工行贵港分行纵深推进“断卡行动”织密金融安全“防护网”

中国工商银行贵港分行认真落实上级行及监管部门关于打击治理电信网络诈骗犯罪的系列部署，持续优化风控体系、强化协同联动、创新宣传模式，全力构建多层次、立体化的金融安全防护网络，守护人民群众“钱袋子”，以实际行动践行国有金融机构的使命担当。

压实责任，筑牢反诈“压舱石”。该行始终将“断卡行动”作为践行金融工作政治性与人民性的社会责任，系统谋划，强力推进。制订反诈工作实施细则、岗位操作指引，将涉诈风险甄别、交易劝阻拦截、账户精准管控等职责层层穿透至基层网点与一线岗位，明晰“金融守门人”岗位职责清单，使反诈工作有规可依、有序推进。常态化开展全员反诈培训，聚焦最新诈骗话术、作案手法及防范要点，通过典型案例深剖、情景模拟实操、知识问答等多种形式，将反诈断卡知识融入日常培训体系，持续更新员工反诈“知识库”，真正让反诈意识根植于心、外化于行，全面提升员工风险识别、精准反诈的实战本领。

源头防控，扎紧账户“安全阀”。该行秉持“源头严防、过程严管、风险严控”的原则，强化账户全生命周期管控，从源头斩断风险传导链路。在开户准入环节，严格践行“了解你的客户”原则，多维度核验客户身份真实性，对身份存疑、资料不全者坚决“亮红灯”，暂缓或驳回开户申请；重点甄别偏远地区身份证件、年轻开户群体、异常申请U盾及大额转账限额等可疑情形，运用第三方数据验证信息一致性，警惕“陪同开户”异常行为，对存疑客户建立跟踪台账，做好后续核查溯源。在交易监测环节，依托“大数据+智能风控模型”，定期抓取第三方支付转入、POS机异常交易、分散转入集中转出等可疑交易数据，精准甄别连续多日异常交易、交易金额与客户身份信息不匹配、账户基本无余额留存等过渡性交易特征，构建风险监测“火眼金睛”。一旦排查出可疑账户，立即采取管控措施，从源头遏制资金转移风险。

立体宣传，提高公众反诈“免疫力”。构建“线上+线下”立体化宣传网络，推动反诈知识深入人心，营造全民防诈氛围。线下深挖网点“前沿阵地”效能，在营业大厅醒目区域摆放宣传手册、张贴警示海报，依托LED屏滚动播报反诈标语，在客户等候区循环播放反诈警示片；大堂经理、柜面人员化身“反诈宣传员”，在业务办理间隙，结合真实案例主动解读出租、出借、出售银行卡的法律代价与资金风险，实现宣传“零距离”触达。组建“反诈宣讲小分队”，深入周边农贸市场、社区楼栋、工业园区及中小企业，针对老年人、务工人员等易受骗群体，用接地气的家常话拆解“冒充公检法”“虚假投资平台”等常见骗局；针对企业财务人员、个体工商户等高风险群体，定制反诈专题宣讲会，指导企业完善财务审核流程，筑牢企业资金安全“防护盾”。线上依托微信公众号、视频号、客户服务群等数字平台，高频次推送反诈政策解读、风险提示、原创短视频，结合本地真实涉案案例解读断卡政策与防诈妙招，有效扩大宣传覆盖面，显著提升社会公众的识诈、防诈、拒诈能力。

链上联防，凝聚打击治理合力。深化外部联防，主动携手人民银行贵港市中心支行、市公安局反诈中心等核心部门，建立常态化沟通联络与信息共享机制；依托“警银协作平台”，与公安机关紧密合作，建立高效的信息共享和联动机制，实现涉案线索快速流转、协同处置、精准打击，有力地协助公安机关打击电信网络诈骗犯罪分子的嚣张气焰。优化内部联防，构建“网点首环识别、支行中枢处置、分行托底管控”三级联防体系，大幅提升预警处置效能，多次成功拦截涉诈资金。今年以来，该行累计成功拦截涉诈资金10多起，拦截金额200多万元，以实际行动践行金融机构的社会责任，有效保护人民群众的财产安全。

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