法官精准核算“砍头息” 借贷纠纷当庭化解

覃塘讯 近日，覃塘区人民法院石卡人民法庭成功调解一起民间借贷纠纷案件，法官耐心释法、精准核算本息，促成双方达成调解协议，被告当日足额履行全部还款义务，实现纠纷一次性化解。

原告黄某系本地肥料、农药农资经营商户，被告覃某乙长期在黄某门店采购农资，双方素有生意往来。2024年，被告覃某甲因资金周转需要向黄某借款3万元，覃某甲的母亲覃某乙自愿为该笔借款提供连带责任保证，双方约定借款期限1年。借款交付当日，覃某甲当即通过微信转回1000元给黄某，属于预先从本金中扣除利息的“砍头息”，法庭依法认定本案实际出借本金为29000元。借款到期后，覃某甲、覃某乙未能按期足额清偿欠款，黄某经多次催收未果，诉至石卡法庭。

案件受理后，法官考虑到双方长期存在农资购销生意往来，若简单一判了之极易激化矛盾，决定优先以调解方式实质性化解纠纷。开庭前，法官组织双方进行调解，逐一核对微信转账流水，查明覃某甲多次通过微信向黄某支付借款利息，覃某乙亦多次转账代为支付利息。

法官严格依照民间借贷司法保护规则，首先对“砍头息”予以剔除确定本金基数，再对二人已给付的全部利息逐笔核算，将超出法定利率上限多支付的利息依法抵扣剩余借款本金。针对核心争议焦点，法官就“砍头息”本金认定规则、举证责任分配、还款抵扣规则、担保人责任承担等向双方逐条释法明理，客观分析各自举证风险与诉讼利弊。在此基础上，法官从邻里乡情、后续合作角度开展情理疏导，引导双方理性权衡、互谅互让。经多轮磋商，原、被告最终达成一致调解方案。

调解协议当庭签订，被告当场以现金方式履行19000元，剩余款项也在当天全部足额付清，黄某全部债权即时兑现。至此，这起存在“砍头息”、担保责任、本息核算复杂的民间借贷纠纷圆满解决，真正实现案结事了人和。

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